Veel van de 81.000 huishoudens waarvan de overmatige schuldenlast vorig jaar werd geaccepteerd, droomden ervan om geannuleerd te worden. Ze hadden gelijk, want het proces is gebruikelijk: 27% van de totale schuld is geannuleerd door commissies en rechtbanken. Deze procedure is doorgaans voorbehouden aan de meest wanhopige gevallen, en die zijn er veel.
![]()
1,8 miljard euro aan schulden is kwijtgescholden
Vorig jaar hebben 143.080 huishoudens een zaak van overmatige schuldenlast ingediend, zo meldt de Banque de France in haar jaarlijkse typologische enquête. Sommige zijn afgewezen, anderen zijn ondergebracht in persoonlijke reparatie. Van deze laatsten konden sommigen profiteren van een nieuwe herverdeling van hun terugbetalingen.
Ook interessant : Een laboratorium voor medische analyses openen: hoe te doen?
In totaal moesten de leden van de overmatige schuldenlastcommissies geschillen van een 6,06 miljard euro aan lopende schulden oplossen. In sommige gevallen oordeelden ze dat kredieten waren geopend om andere kredieten te betalen. De rechtbanken hebben de bevoegdheid om deze oninbare vorderingen te annuleren, en dat hebben ze ook gedaan.
In 2019 vertegenwoordigde de annulering van de schuld 26,6% van het totaal onbetaald bedrag, ofwel 1,8 miljard euro. Een verlichting voor huishoudens die hun terugbetalingen niet meer kunnen voldoen en een stimulans voor 2020.
Lees ook : Hoe de druk van een turbo te verhogen?
In de afgelopen twee jaar heeft de overmatige schuldenlastcommissie het recht om schulden kwijt te schelden, zonder naar de rechtbank te hoeven gaan. Hoewel de schuldeisers de middelen hebben om in beroep te gaan tegen de beslissing, is dit een extra stap richting de bescherming van de kredietnemer.
Ter info: in oktober 2020 dienden de Fransen 10.083 gevallen van overmatige schuldenlast in. Dat is meer dan de 10.025 in september, het aantal aanvragen zou moeten stijgen naarmate de effecten van de lockdown voelbaar worden. In oktober slaagden de commissies erin om persoonlijke terugvorderingsmaatregelen zonder faillissement te vinden voor 3.850 huishoudens.
Herbruikbare kredieten gerelateerd aan overmatige schuldenlast
De cijfers van de Banque de France tonen aan dat 62,2% van de gevallen van overmatige schuldenlast herbruikbare leningen omvatten. Deze cashflow heeft het voordeel dat het opnieuw beschikbaar is bij elke aflossing van het kapitaal. Het is eenvoudig te verkrijgen omdat het gebruikelijk is dat distributeurs de financiële situatie van de kredietnemer nauwelijks controleren.
In ruil daarvoor is de herbruikbare lening duur, vooral wanneer deze wordt verstrekt door gespecialiseerde bedrijven. Uiteindelijk omvatten de dossiers van overmatige schuldenlast 2 herbruikbare schulden, voor een mediaan bedrag van 5.927 euro.
De rechtbanken hebben de neiging om de verantwoordelijkheid van de financiële instellingen te benadrukken die kredieten hebben verstrekt om andere kredieten aan financieel moeilijkere huishoudens te verstrekken. Er zijn geen officiële cijfers beschikbaar, maar het is mogelijk dat veel herbruikbare leningen zijn opgenomen in de annulering van 27% van de schuld.
Wat te doen wanneer annulering van de schuld onmogelijk is?
Degenen tegenover wie de overmatige schuldenlastcommissies in 2020 de annulering van de schuld zullen uitspreken, hebben niet de meest benijdenswaardige situaties. Want in 27% van de gevallen zijn het alleenstaande mannen, vergeleken met 22% voor alleenstaande vrouwen.
Er zijn 25% werklozen onder de overmatige schuldenlasten, maar vooral bijna 40% zijn inactief. Bijna de helft van hen heeft geen terugbetalingscapaciteit, terwijl 83% een vermogen heeft van minder dan 2.000 euro.
Sommigen zullen zich in deze beschrijvingen herkennen, maar hun dossier van overmatige schuldenlast is afgewezen en hebben dus geen kans op een annulering van de schuld.
Echter, dit betekent dat hun financiële situatie de herstructurering van de lening door een gespecialiseerd bedrijf mogelijk maakt. In deze transactie betaalt de koper zelf het kapitaal en de achterstallige rente aan de schuldeisers. Vervolgens betaalt zijn klant het terug met één vervaldatum, waarvan het bedrag is aangepast aan zijn middelen.
Volgens de cijfers van de Banque de France, in geval van overmatige schuldenlast, heeft de mediane consumptieschuld 12.188 euro bereikt. Het onbetaalde kapitaal op de hypotheeklening bedraagt 105.021 euro, er blijft 48.924 euro over na de verkoop van de hoofdwoning.
onder hen heeft geen terugbetalingscapaciteit, terwijl 83% een vermogen heeft van minder dan 2.000 euro.
Sommigen zullen zich in deze beschrijvingen herkennen, maar hun dossier van overmatige schuldenlast is afgewezen en hebben dus geen kans op een annulering van de schuld.
Echter, dit betekent dat hun financiële situatie de herstructurering van de lening door een gespecialiseerd bedrijf mogelijk maakt. In deze transactie betaalt de koper zelf het kapitaal en de achterstallige rente aan de schuldeisers. Vervolgens betaalt zijn klant het terug met één vervaldatum, waarvan het bedrag is aangepast aan zijn middelen.
Volgens de cijfers van de Banque de France, in geval van overmatige schuldenlast, heeft de mediane consumptieschuld 12.188 euro bereikt. Het onbetaalde kapitaal op de hypotheeklening bedraagt 105.021 euro, 48.924 euro resterend na de verkoop van de waarde.